7 minuten lezen | 31 januari 2020
Meer informatie over kredietscorebereiken van FICO en VantageScore, en hoe deze uitstekende, goede of slechte kredietscores classificeren.
In een oogopslag
De meest gebruikte kredietscoremodellen, FICO en VantageScore, gebruiken een schaal van 300 tot 850 en verdelen die schaal in vijf kredietscorebereiken.
Het bereik van de kredietscore waarin u valt, kan helpen bij het bepalen van de waarschijnlijkheid dat u leningen of kredieten krijgt aangeboden, en de rente die u betaalt.
Hoewel de verschillende kredietscoreschalen misschien verwarrend lijken, lijken ze meer op elkaar dan op elkaar.
Uitzoeken wat een kredietscore van 640 (of 580 of 810, of ...) betekent, is niet zo moeilijk als het kraken van de Da Vinci Code. Maar tegen de tijd dat u de verschillende kredietscoreschalen hebt overwogen (inclusief FICO, VantageScore en branchespecifieke schalen zoals die voor autoleningen worden gebruikt), kan het zeker zo voelen.
Gelukkig hoef je niet de held van de Da Vinci Code te zijn om de jouwe te begrijpenkredietwaardigheid. Dat komt omdat de verschillende schalen meer op elkaar lijken dan verschillen, en de schalen zijn onderverdeeld in kredietscorebereiken waarvan de namen eenvoudig en gemakkelijk te onthouden zijn (zoals "goed" en "uitstekend").
Hoewel het kraken van de kredietcode u niet zal helpen de wereld te redden, kan het kennen van het kredietscorebereik waar uw score terechtkomt, u helpen begrijpen hoe kredietverstrekkers u kunnen zien in termen van kredietrisico. Dat kan u helpen bij het plannen van verschillende aspecten van uw leven, waaronder het waarschijnlijke succes van creditcard-, lening- en huuraanvragen, en of u gunstige rentetarieven kunt verwachten. En als u de implicaties van uw kredietscorebereik niet leuk vindt, kunt u acties ondernemen die dit kunnen veranderen. (Als u uw huidige score niet weet, kunt u deze gemakkelijk achterhalen. Lees meer in "Hoe u uw kredietscore gratis kunt controleren.")
Kredietscorebereiken en -schalen, in een notendop
De twee meest gebruikte kredietscoremodellen, FICO en VantageScore, rangschikken beide kredietscores op een schaal van 300 tot 850 en verdelen de schaal in vijf kredietscorebereiken. De reeksen verschillen enigszins tussen de twee modellen en hebben ook verschillende namen. Als je hebt gehoord van hogere scores, is dit ofwel gebaseerd op oude informatie of branchespecifieke scoremodellen.
De kredietscorebereiken en beoordelingslabels voor FICO en VantageScore, volgens Experian, worden hieronder weergegeven in de Credit Score Range Chart van hoog naar laag.
Kredietscorebereikgrafiek
| Beoordelings-/scoringsmodel | Bereik kredietscore |
Uitzonderlijk/FICO Uitstekend/VantageScore | 800-850 781-850 |
Zeer Goed/FICO Goed/VantageScore | 740-799 661-780 |
Goed/FICO Redelijk/VantageScore | 670-739 601-660 |
Eerlijk/FICO Slecht/VantageScore | 580-669 500-600 |
Zeer slecht/FICO Zeer slecht/VantageScore | 300-579 300-499 |
Bron: Experia1
Fair Isaac Corp. somt ook de FICO-kredietscorebereiken en -labels op die in de grafiek op zijn eigen website worden weergegeven, en merkt op dat de gemiddelde Amerikaanse kredietscore in het bereik "Goed" valt.2VantageScore Solutions pakt het anders aan. Het biedt alleen "kredietniveaus" in de context van de definitie van het Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) van een gemiddelde kredietscore, die het CFPB "prime" noemt. "We ... laten het aan geldschieters en bureaus over om te bepalen wat een 'goede' kredietscore is, aangezien dat in de ogen van een geldschieter echt is", zei Jeff Richardson, Vice President en Group Head–Marketing & Communications, in een e-mailinterview .
Dus terwijl kredietbureaus zoals Experian hun eigen kredietscorebereiken en labels noemen op basis van VantageScore 3.0, zijn dit de officiële VantageScore 3.0-bereiken van Richardson:
- Super prime (781-850)
- Prime (661-780)
- Bijna prime (601-660)
- Subprime (300 - 600)
Richardson zei dat de gemiddelde VantageScore 3.0-score vanaf begin oktober 2019 686 was, iets lager dan de gemiddelde FICO-score. Hij zei dat het verschil is omdat: "We scoren 40 miljoen meer consumenten en veel van die consumenten hebben de neiging om lagere scores te hebben."
Kredietscorebereiken van Equifax - en andere
Kredietscorebereiken kunnen daarna ingewikkelder worden, omdat er veel meer zijn dan alleen de twee populairste modellen voor kredietscores. Onder andere Experian en Equifax hebben beide hun eigen eigen scoremodellen. De kredietscores van Equifax, van uitstekend tot slecht, zijn bijvoorbeeld:3
- Uitstekend: 760-850
- Zeer goed: 725-759
- Goed: 660-724
- Redelijk: 560-659
- Slecht: 280-559
Wat is een uitstekende kredietscore?
Het behalen van een FICO-score van 800 is voor velen het ultieme doel - en daar is een goede reden voor. Mensen met een uitstekende kredietscore worden het meest waarschijnlijk goedgekeurd voor eenkredietkaartof lening, en ze krijgen waarschijnlijk ook de best beschikbare voorwaarden en/of rentetarieven. Dat komt omdat geldschieters een hoge mate van vertrouwen hebben dat mensen met scores in dit bereik hun schulden zullen terugbetalen. Volgens Experian scoort slechts 21% van de Amerikanen uitstekend, en minder dan 1% van hen zal in de toekomst waarschijnlijk ernstig delinquent worden.4
Betere voorwaarden. Als uw FICO-score bijvoorbeeld 760 of hoger is, kunt u volgens experts in aanmerking komen voor een autolening van 60 maanden tegen een rentetarief van slechts 3%. oudere leningen tegen betere voorwaarden herfinancieren.
"Perfecte score. Er zijn een aantal andere dingen om in gedachten te houden over dit bereik. Ten eerste noemen experts elke FICO-score van 800 of hoger 'perfect', wat betekent dat het streven naar een nog hogere score waarschijnlijk geen betere voorwaarden oplevert. gezien als uitstekend- waarschijnlijk vanwege de uitleg van Richardson dat het scoren van meer Amerikanen de VantageScore-gemiddelden naar beneden haalt.
900: de eenhoorn. Je hebt misschien geruchten gehoord over kredietscores van wel 900, of zelfs hoger. In werkelijkheid is een 900-score onmogelijk of alleen relevant in speciale gevallen, zeggen experts. In tegenstelling tot de eenhoorns is een 900-scoredoetbestaan. Maar het komt alleen voor in eerdere versies van de VantageScore-schaal die niet meer worden gebruikt, en in de FICO Auto Score die wordt gebruikt voor autoleningen.
Gevolgen van het bereik Zeer goed/goed
Als uw kredietscore in het op één na hoogste bereik valt, zeggen experts dat de kans op goedkeuring voor leningen of kredieten goed is - en als u wordt goedgekeurd, krijgt u waarschijnlijk beter dan gemiddelde rente of voorwaarden aangeboden.
Het midden: goed/redelijk
U kunt over het algemeen nog steeds geld lenen als u in de middelste kredietscorereeksen valt, maar het kan een grotere uitdaging zijn. Experts zeggen dat het minder waarschijnlijk wordt dat u wordt goedgekeurd voor leningen en dat u mogelijk minder concurrerende voorwaarden krijgt aangeboden. Het gemiddelde rentepercentage op autoleningen met een looptijd van 60 maanden is 5,27%, en mensen met scores in het bereik goed/redelijk, wat iets onder het gemiddelde ligt, zouden volgens een analyse iets hogere tarieven moeten betalen.5
Wat is een slechte kredietscore?
Deskundigen merken op dat aanvragers in deze reeksen over het algemeen worden gezien als subprime-leners. Dat betekent dat ze minder snel worden goedgekeurd voor leningen en waarschijnlijk hoger dan gemiddelde rentetarieven krijgen aangeboden en/of worden gevraagd om een aanbetaling te doen. Iemand met een FICO-score van 580 kan bijvoorbeeld verwachten een rentetarief te betalen dat 5 of 10 keer hoger is dan iemand met een gemiddelde of betere score. maar alleen als ze aan andere vereisten voldoen en een aanbetaling van 10% doen in plaats van minimaal 3,5% voor toepassingen met een hogere score.
De onderkant van de kredietscorebereiken schrapen
Als uw score in het onderste "Zeer slechte" kredietscorebereik valt, zeggen experts dat het onwaarschijnlijk is dat u wordt goedgekeurd voor regulier krediet. Om te lenen, zult u waarschijnlijk een aanbetaling moeten doen in ruil voor een beveiligde kredietlijn. Andere opties kunnen dure leningen van "kleine dollars" zijn (zoals autotitels of betaaldagleningen) met rentetarieven die volgens experts gemiddeld 391% zijn.6
Uw kredietscorebereik evalueren
Houd er bij het evalueren van de implicaties van uw kredietscore rekening mee dat geldschieters doorgaans ook rekening houden met andere factoren die u kunnen helpen of pijn kunnen doen. Deskundigen merken ook op dat geldschieters soms hun eigen reeksen gebruiken - het 'goed' van de ene geldschieter kan het 'zeer goed' van de andere zijn. En natuurlijk worden kredietscores niet in de tijd bevroren - u kunt stappen ondernemen om uw score te verbeteren. (Lees voor meer informatie over hoe uw credit score wordt bepaald "Wat is een kredietscore en hoe wordt deze gedefinieerd?”)
De afhaalmaaltijden
Als u uw kredietscorebereik kent, kunt u anticiperen op kredietbeslissingen en uw budget plannen. Hoewel niet alle geldschieters uw kredietscore op precies dezelfde manier kunnen interpreteren, is de wereld in het algemeen uw oester als u een score van 800 heeft; als je score 600 of lager is, heb je minder opties en betaal je meer voor leningen.
1“Wat is een goede kredietscore?, "Experiaan
2“Wat is een FICO-score?, "Fair Isaac Corp.
3“Equifax-kredietscorebereiken (alleen VS),,Equifax
4“850 Credit Score: is het goed of slecht?, "Experiaan
5“Gemiddelde autoleningen per kredietscore, “Waardepinguïn / uitleenboom
6“De schuldenval van driecijferige renteleningen,,Centrum voor Verantwoord Lenen
Allan Halcrowis een freelanceschrijver die zich concentreert op zaken, human resources en diversiteit en inclusie. Hij is ook de auteur van vier boeken over management.
bijKrediet Intelinhoud is geschreven door freelance auteurs en in opdracht van en betaald door American Express.
gerelateerde artikelen
Wat is een kredietscore en hoe wordt deze gedefinieerd?
Als u begrijpt hoe 'kredietscore' wordt gedefinieerd, hoe kredietscores werken en hoe ze worden berekend, kunt u een positieve financiële toekomst opbouwen.
Vertel me meer
Hoe u uw kredietscore gratis kunt controleren
Hier leest u hoe u uw kredietscore gratis kunt controleren en het meest nauwkeurige beeld van uw krediet kunt krijgen.
Vertel me meer
Hoe, waar en waarom u uw kredietscore kunt controleren
Gebruik de MyCredit-gids van American Express voor een gratis kredietscorecontrole en een gratis maandelijks kredietrapport, zodat u uw tegoed in goede gezondheid kunt houden.
Vertel me meer
Het materiaal dat op deze website voor u beschikbaar is gesteld,Krediet Intel, is alleen voor informatieve doeleinden en bedoeld voor inwoners van de VS en is niet bedoeld om juridisch, fiscaal of financieel advies te geven. Raadpleeg bij vragen uw eigen professionele juridische, fiscale en financiële adviseurs.
Koop alle creditcards van American Express
FAQs
Wat is een goede kredietscore? ›
Een score in de 90 wordt beschouwd als een goede kredietscore.
Hoe wordt je kredietscore berekend? ›De belangrijkste scores
De betaalscore wordt berekend op basis van ervaringen die verschillende leveranciers rapporteren. Recente betalingservaringen wegen hierbij zwaarder door. Alle gedragingen worden herleid naar een score tussen 0 en 100. Hoe hoger de score, hoe beter (u betaalt).
Een credit score geeft een score van kredietwaardigheid aan; het is een cijfer of (een reeks van) letter(s). Deze score geeft onder andere aan die aangeeft hoe hoog het risico is dat u uw rekeningen niet op tijd gaat betalen. Een slechte score staat voor een zeer groot kredietrisico.
Hoe werkt de credit score in Amerika? ›Een groot verschil met Nederland is de heel strenge credit check in de Verenigde Staten. De uitkomst hiervan is een zogeheten credit score. Die bepaalt of een huizenkoper wel of niet kredietwaardig is. “Deze credit score loopt van 300 tot 850.
Wat is een negatieve credit Check? ›Het gaat om een BKR-registratie waarbij u een betalingsachterstand hebt opgelopen. Oftewel: u hebt niet voldaan aan de betalingsverplichtingen voor uw lening of schuld. Voor lening- en kredietverstrekkers is zo'n negatieve BKR-registratie zichtbaar wanneer zij uw kredietwaardigheid controleren.
Wat is je kredietwaardigheid? ›Een bedrijf is kredietwaardig als het zijn rekeningen kan betalen en dit ook daadwerkelijk doet. Kredietwaardigheid is een term die voorkomt bij leningen. Banken (of andere financiers) willen in de regel alleen geld verstrekken aan bedrijven die kredietwaardig (lees: financieel gezond) zijn.
Is een credit score in Nederland belangrijk? ›Veel financiële instellingen zoals krediet- en hypotheekverstrekkers gebruiken een credit score om de kredietwaardigheid van hun klanten te bepalen. Dit doen zij voorafgaand aan de acceptatie van nieuwe klanten, om zo het risico op klanten met betaalproblemen zo veel mogelijk te voorkomen.
Hoeveel procent krediet? ›Vanaf 1 juli 2023 is de rente op krediet gestegen van 12% naar 14%. Dit komt omdat de maximale rente bestaat uit de wettelijke rente met een opslag van acht procentpunt.
Wat is credit score in Nederland? ›Een kredietrating, credit score, credit rating, of gewoon rating is een oordeel over de kredietwaardigheid bedrijven. De uiteindelijke rating wordt uitgedrukt in een cijfer of (een reeks van) letters. Tijdens elke financieringsaanvraag wordt de kredietrating opnieuw berekend.
Hoe lang duurt een credit Check? ›De toetsing van alle papieren en de credit check nemen normaliter slechts een paar dagen in beslag. Zo bent u snel op de hoogte of u in aanmerking komt voor de huurwoning die u op het oog heeft.
Hoe best betalen in Amerika? ›
Betaalwijze. U betaalt in de VS met de Amerikaanse dollar en in Canada met de Canadese dollar. U kunt contant betalen of met creditcard. Een creditcard wordt bijna overal geaccepteerd, zelfs in de supermarkt.
Welke credit card voor Amerika? ›De gemiddelde Amerikaan mag dan gemiddeld 5 creditcards hebben, je kunt eigenlijk elke creditcard vrijwel overal gebruiken. Het maakt dus niet uit of u een Visa, MasterCard of American Express heeft. Vooral American Express wordt goed geaccepteerd in de VS, terwijl dit in andere landen vaak veel beperkter is.
Heb je een credit card nodig in Amerika? ›Als je naar de USA of Canada gaat dien je altijd een creditkaart te hebben, bij het huren van een voertuig (camper en huurauto) is het hebben van een creditcard verplicht. De creditcard moet daarnaast ook op naam staan van de hoofdbestuurder. Het is aan te raden om op reis te gaan met twee creditcards.
Wat betekent kredietscore? ›De kredietrating geeft de kredietwaardigheid van een bedrijf of overheid weer, vaak uitgedrukt in een letter (AAA rating bijvoorbeeld). Een kredietscore, meestal uitgedrukt in een getal (0-100) is ook een uitdrukking van kredietwaardigheid die kan worden gebruikt voor bedrijven of individuele consumenten.
Hebben we in Nederland ook een credit score? ›Kredietinformatiebureaus beschikken over ratings van vrijwel alle personen en bedrijven in Nederland. Het Bureau Krediet Registatie (BKR) is een bekende instantie voor ratings van particulieren.
Wat betekent het als een klant kredietwaardig is? ›Kredietwaardigheid is de mate waarin een bedrijf financieel sterk genoeg is om facturen te betalen. Deze kredietwaardigheid wordt aangegeven met een score. Het controleren van de kredietwaardigheid van jouw klanten en prospects zorgt ervoor dat je de financiële risico's voor jouw bedrijf tot een minimum beperkt.
Wat kost een kredietcheck? ›Kosten uitgebreide Kredietcheck? Voor een bedrag van slechts € 59,- kunt je een uitgebreid onderzoek instellen waarin je alles te weten komt van een onderneming of persoon.